澳洲是没有存款的，因为这里没有存款利率这个概念 （我说的没有存款是指国内意义的“无抵押消费信贷”） 在澳生活过的人应该都知道，这里的房贷都是“先贷出来，再还进去”的模式，也就是大家常说的反利息贷款，这种模式就导致你一旦拥有了这套房产，你的月供实际上就没有利息这一说了，只是每个月多还一些本金而已，而如果你不买房呢？
比如我在海外有资产，我想买一辆二手豪车，那么我要么全款，要么贷款（当然可能我全款也OK啦，就看个人想法了）。如果选择贷款，那么我就是按照购买二手豪车的贷款利率来申请贷款，一般海外房地产基金或者房产开发商都提供这样的贷款服务。
例如我之前买公寓的时候，首付只有5%，然后剩下的95%以12个月为期限支付，相当于每年的按揭利息只要4.68%（4.68%/2=2.34%），而且这4.68%还是包含在每月还款金额里的，也就是说我的月供里已经包含了按揭贷款的利息和本金。等我还款满12个月后，我剩余的贷款部分就可以选择继续按揭还是一次性付清。所以，从这一点上来说，澳洲的房贷利率真的是很低。
蓬玥皓优质答主澳大利亚存款增速下降，但仍非常稳健。澳大利亚储备银行（RBA）数据显示，10月住房贷款下降0.2%，环比2017年同期下跌了3.8%，这是自2010年以来连续三个月出现下降的情况，这主要是因为投资者需求持续滑坡，下跌幅度高达10.3%。
澳大利亚人正变得越来越富裕，财富增速为近10年来最强劲的。2017年最后三个月，澳大利亚家庭财富增长了2.6%，或4610亿澳元，达到破纪录的18.3万亿澳元。家庭财富的大幅增长，得益于澳大利亚住房价值增长了5.3%，或3590亿澳元。股票及养老金增长了2.1%，或1080亿澳元。家庭负债与收入比增至197%，而家庭财务净值却增长了2.2%，或3270亿澳元，达到破纪录的15.5万亿澳元。这使得家庭财富与收入比从2017年前9个月的7年低点7.2增至7.4，创近10年来最大增幅。
澳大利亚家庭所持有的房产净值自2003年来的年复合增长率为10.8%，为家庭财富稳步增长做出了可观贡献。家庭资产净值（家庭总资产减去家庭总负债）的稳步增长，表明澳大利亚经济具有相当强劲的家庭资产负债率。家庭资产净值自2015年6月后的年复合增长率为3.3%。
尽管家庭债务与收入之比仍处于历史高位，且家庭财务净值与收入之间的差距正在扩大，但家庭净财务资产在家庭财务资产中所占的比例却在下降。
此外，澳大利亚人拥有创纪录水平的现金储蓄，截至2016年12月，他们的储蓄金额为5593.8亿澳元。根据格莱廷领导的澳大利亚工党的承诺，一旦明年5月上台，将恢复废止的银行税和富人税，以资助他的学校建设计划、对公共部门护士的投资以及削减医疗成本和房租。
虽然澳大利亚人最常使用的银行是四大商业银行：澳洲联邦银行（CBA）、澳新银行（ANZ）、澳盛银行（AMP）和澳大利亚国民银行（NAB），但他们可能很快就能看到这些银行的利润减少，因为他们是唯一一家承诺保留银行税的银行。
澳大利亚家庭持有的现金和养老金账户等更易消耗的金融资产已经从占家庭资产净值不到50%的低点回升至近60%。但自20世纪90年代中期以来，金融负债（主要是住房贷款）与家庭财务资产（主要是养老金账户持有的金融资产和住房净值）之比已从不足50%上升到近60%。
这些趋势表明，即使澳大利亚的家庭财务净值在稳步增长，他们的家庭财务健康状况也正在恶化。
